8 dấu hiệu nhận biết app vay tiền lừa đảo, tín dụng đen

Mỗi năm có rất nhiều người mất tiền, bị khủng bố tinh thần vì vay qua app không rõ nguồn gốc. Kẻ gian thường nhắm vào người đang cần tiền gấp hoặc đã có nợ xấu. Dưới đây là 8 dấu hiệu giúp bạn nhận ra app vay lừa đảo và tín dụng đen trước khi quá muộn.

1. Đòi đóng phí trước khi giải ngân

Đây là dấu hiệu lừa đảo phổ biến nhất. Chúng yêu cầu chuyển "phí hồ sơ", "phí bảo hiểm", "phí mở khoá khoản vay" hoặc báo bạn "nhập sai số tài khoản, cần nộp tiền để sửa". Đơn vị cho vay hợp pháp không bao giờ thu tiền của bạn trước khi giải ngân.

2. Hứa "nợ xấu vẫn vay được, không thẩm định"

Ngân hàng và công ty tài chính được cấp phép đều phải kiểm tra lịch sử tín dụng. Lời hứa "bao duyệt 100%", "không cần thẩm định", "duyệt cả nợ xấu nhóm 5" là để dụ người đang khó khăn.

3. Lãi và phí tính theo ngày, tổng chi phí cực cao

Vay 3 triệu nhưng chỉ nhận 2 triệu, sau 7 ngày phải trả 3,5 triệu là mô hình điển hình của tín dụng đen. Quy đổi ra năm, chi phí có thể lên tới hàng trăm phần trăm.

4. App đòi quyền truy cập danh bạ, ảnh, tin nhắn

App vay chính thống chỉ cần thông tin định danh của bạn. App đòi đọc danh bạ, thư viện ảnh là để gọi điện, nhắn tin bôi nhọ người thân khi bạn trễ hạn. Gặp yêu cầu này, hãy gỡ app ngay.

5. Không có thông tin pháp lý rõ ràng

Không ghi tên công ty, mã số doanh nghiệp, địa chỉ trụ sở, hay giấy phép hoạt động. Hãy tra tên đơn vị trong danh sách tổ chức tín dụng được cấp phép trên website chính thức của Ngân hàng Nhà nước (sbv.gov.vn).

6. Chỉ liên hệ qua Zalo, Facebook cá nhân

Nhân viên "tư vấn" dùng tài khoản cá nhân, gửi link tải app qua tin nhắn thay vì App Store hoặc Google Play. Tên miền website thường giả mạo, gần giống tên ngân hàng thật nhưng sai vài ký tự.

7. Hợp đồng mập mờ, nhận tiền thiếu

Không có hợp đồng, hoặc hợp đồng không ghi rõ lãi suất, tổng số tiền phải trả, phí phạt. Số tiền nhận được ít hơn số tiền ghi nợ mà không được giải thích.

8. Đòi mã OTP, mật khẩu ngân hàng

Không đơn vị cho vay nào cần mã OTP, mật khẩu internet banking hay mã PIN của bạn. Cung cấp những thông tin này đồng nghĩa với việc giao tài khoản cho kẻ gian.

Pháp luật quy định thế nào?

• Theo Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015, lãi suất trong hợp đồng vay giữa cá nhân, tổ chức không phải tổ chức tín dụng không được vượt quá 20%/năm. Ngân hàng, công ty tài chính được cấp phép áp dụng quy định riêng của Ngân hàng Nhà nước.
• Cho vay với lãi suất gấp 5 lần mức tối đa của Bộ luật Dân sự trở lên có thể bị truy cứu tội cho vay lãi nặng theo Điều 201 Bộ luật Hình sự.
• Luật Các tổ chức tín dụng 2024 không cho phép đòi nợ đối với người không có nghĩa vụ trả nợ. Việc gọi điện khủng bố người thân, đồng nghiệp là trái pháp luật.

Lỡ vay app lừa đảo thì làm gì?

1. Ngừng chuyển thêm bất kỳ khoản tiền nào, dù bị hứa "nộp nốt phí là giải ngân".
2. Lưu lại bằng chứng: ảnh chụp tin nhắn, lịch sử chuyển khoản, số điện thoại, đường link app.
3. Báo cho ngân hàng của bạn nếu đã lộ thông tin tài khoản, đổi mật khẩu và khoá thẻ.
4. Trình báo công an nơi cư trú, mang theo bằng chứng.
5. Thông báo trước cho người thân để họ không hoảng hốt hay chuyển tiền khi bị gọi điện đe doạ.

Vay an toàn ở đâu?

Chỉ vay tại ngân hàng và công ty tài chính được Ngân hàng Nhà nước cấp phép. Trên website này, mọi nút Đăng ký đều dẫn tới trang chính thức của đối tác, và chúng tôi không thu bất kỳ khoản phí nào của bạn. Nếu đang có nợ xấu và cần tiền gấp, hình thức cầm đồ, cầm cavet xe tại cửa hàng có giấy phép an toàn hơn nhiều so với app không rõ nguồn gốc. Bạn cũng có thể dùng công cụ tìm gói vay để xem lựa chọn phù hợp với hồ sơ của mình.